融資に不安がある　資金繰りに悩む社長へー「返済は大丈夫です」と言った社長が、なぜ融資を断られたのかー

税理士として長く仕事をしていると、

「この会社、数字だけ見たら通ってもおかしくないのに、なぜか融資が通らない」

という場面に何度も出くわします。

そういう時、私は決算書を見直すのと同時に、必ず社長にこう聞きます。

「銀行との面談で、どんな話をしましたか？」

すると案外、こんな答えが返ってきます。

「特別なことは言っていません。返済は大丈夫です、とか…」

「頑張ります、とは言いました」

この瞬間、だいたい原因が見えてきます。

今回はその理由を分析します。

資金繰りに悩み、融資に不安がある社長は必見の内容です。ぜひ最後まで読んでいただきたいです。

銀行や信用金庫は、もちろん数字を見ています。

ですが、それと同じくらい、社長が“どう考えて経営しているか”を、言葉から読み取ろうとしています。

以前、ある社長が面談後にこう言いました。

「正直に話したのに、反応が冷たくて…」

その社長は悪いことを言ったわけではありません。ただ、何も考えていないように聞こえてしまったのです。

たとえば、

「新規事業がうまくいけば、その利益で返します」

これは一見、前向きな話に聞こえます。しかし、銀行側の頭の中ではこう変換されます。

「うまくいかなかったら、どうなるんだろう？」

銀行は新規事業に夢を見ません。

私自身も正直、新規事業は「失敗する前提」で見ています。だからこそ、「失敗しても返せるのか」が説明できないと、話は前に進みません。

一方で、融資がスムーズに進む社長に共通しているのは、

「この投資が外れても、会社は死なない」

という説明が自然にできることです。

・既存事業の利益

・手元資金の余力

・かなり厳しめに作った資金繰り

こうしたものを前提に、

「最悪の場合でも、返済自体は問題ありません」

と話せる社長は、銀行から見て非常に安心感があります。

面白いのは、

「返済は問題ありません」

という言葉そのものは、どちらも同じだという点です。

違うのは中身です。

根拠のない「問題ありません」は軽く聞こえ、根拠のある「問題ありません」は、きちんと伝わる。

この差は、思っている以上に大きいです。

逆に、これは避けた方がいいな、と感じる発言もあります。

「とりあえず運転資金が足りなくて」

「使い道はざっくり決まっています」

こうした言葉を聞くと、銀行は「行き当たりばったりなのでは」と感じます。

銀行は慈善事業ではありません。

ただし、誤解してほしくないのは、担当者は基本的に貸したいと思っているということです。貸せる理由さえ整っていれば、話は前向きに進みます。

だから私は社長に、よくこうお伝えします。

「自分が銀行の立場だったら、この説明で貸したいですか？」

この視点を持つだけで、言葉は自然と変わります。

融資は気合や根性論ではなく、準備の勝負です。

数字を整えるのと同時に、社長自身の“語り方”も整えておく。

それだけで、銀行との距離はずいぶん縮まるものです。